Стратегия развития банка

Людмила Ивановна Черникова, д-р экон. Роль розничного банковского бизнеса и совершенствование методического подхода в розничном сегменте: Рассматриваются актуальные вопросы государственного регулирования данного сегмента банковского сектора и особенности формирования отечественного рынка розничных банковских услуг развития отечественного банковского сектора. В основу работы положены данные, полученные в результате обобщения деятельности кредитных организаций, опубликованные материалы Банка России. Авторы предложили новые подходы к определению розничного банковского бизнеса. Монография достаточно полно раскрывает инфраструктуру розничного банковского бизнеса и содержит весомые предложения по совершенствованию методического подхода к развитию розничного банковского бизнеса.

1.1. Структура управления бизнесом и место розницы в деятельности универсального банка

Входящие компетенции и компетенции, формируемые в результате освоения учебной дисциплины: Содержание розничного банковского бизнеса и тенденции его развития Цели и задачи, достигаемые при изучении темы: Содержание розничного банковского бизнеса. Каналы продвижения и инфраструктура розничного бизнеса.

Тенденции развития розничного банковского бизнеса. 13 Сущность розничных кредитных продуктов. 29 . в рамках зарплатных проектов, по существу, также являлись лишь одним из элементов корпоративного банкинга.

Структура банка — это форма организации его внутренних элементов: Структуру банка определяют внешние требования к нему и особенности его работы. К внешним условиям относятся: Цели создания данной конкретной организации; Ее место в финансово-экономической системе страны или региона. Среди внутренних аспектов работы банка особенно важными оказываются: Единого подхода, шаблона для банковской структуры в рыночной экономике не встречается, но есть некоторые общие принципы и распространенные варианты.

Принципы организационной структуры банков Можно выделить несколько подходов к построению внутренней среды банка: Исходя из направлений деятельности, основных функций; Ориентируясь на главных внешних потребителей банковского продукта; Сочетая в себе два первых варианта, сообразно конкретной ситуации. Чисто функциональный подход представить трудно.

Анализируя перспективы развития розничного бизнеса российских банков, автор отмечает, что тенденция существенного увеличения доли частных клиентов в ресурсной базе банков не сопровождалась соответствующим изменением в структуре банковских активов, в силу чего уровень концентрации кредитных рисков на ограниченном числе заемщиков и концентрации инвестиций в ценные бумаги по-прежнему остается чрезвычайно высоким.

Приведены основные факторы, ограничивающие развитие розничного рынка в России. Интерес для читателей представляет и предложение о применении методики сигма-девиации для оптимизации бизнес-процессов розничного блока коммерческого банка. Тенденции и направления развития банковской системы России Последние пять лет отмечены интенсивным развитием банковской системы России.

При этом темпы роста активов банковского сектора в настоящее время несколько опережают темпы роста ВВП.

Успех развития розничного банковского бизнеса сегодня зависит не . форм финансового предпринимательства // Корпоративные финансы Кочарян С Марамыгин М.С., Поваров А.В. Понятие розничного банковского продукта.

Передовые стратегии розничного банковского обслуживания.. Введение к работе Актуальность темы исследования. Одной из современных тенденций развития банковского дела в России является развитие розничной банковской деятельности. Тенденция перехода к розничному банковскому обслуживанию в России во многом связана с тем, что в условиях изменения рыночной конъюнктуры кредитным организациям становится все сложнее конкурировать на корпоративном сегменте банковского рынка.

Другой весомой предпосылкой развития розничной банковской деятельности является рост реальных располагаемых доходов населения, которые выросли на начало г. Данная тенденция на фоне благоприятной экономической, политической и социальной ситуацией предоставила возможность населению планировать предстоящие поступления и расходы. В связи с этим стал расти спрос на более капиталоемкие товары и услуги, например приобретение автомобилей, недвижимости.

Тенденция к превышению темпов роста потребительских расходов над темпами роста доходов продолжает сохраняться, и повышение потребительской активности населения одновременно со снижением доли расходов на сбережения повлекли за собой значительное увеличение спроса частных лиц на розничные банковские продукты и услуги, прежде всего банковские кредиты. Все это создает условия, способствующие увеличению доли рознич- ного бизнеса в банковском секторе.

Так, кредиты, предоставленные физическим лицам, на начало г. Вместе с тем, минимальный показатель объема рынка потребительского кредитования в других странах с переходной экономикой составляет: Существенным стимулом к потреблению розничных банковских продуктов и услуг явился постепенный рост доверия со стороны граждан к банковской системе России, в том числе обусловленный появлением на российском розничном рынке иностранных банков, а также структурными изменениями в банковском секторе, выразившимися в укрупнении и консолидации многих банков.

Однако, несмотря на бурный рост, наблюдаемый в последние годы, розничная банковская деятельность в России находится на достаточно низком уровне развития по сравнению с другими сходными по уровню развития странами.

Лекция 2. Сущность розничных банковских услуг. Условия их развития и виды

Формирование теоретических основ банковской экономической безопасности в сфере розничного бизнеса Введение к работе Актуальность исследования. Одной из проблем, обусловленных необходимостью сохранения позитивных тенденций российских банков в условиях нестабильности экономической ситуации, является совершенствование рынка розничных банковских услуг, для которого наряду с положительными закономерностями в настоящее время характерны негативные явления.

К важнейшим из них относятся: С одной стороны, банк должен зарабатывать деньги, обеспечивая свою 1 Статистика по вкладам физических лиц На конференции были отмечены важнейшие направления развития банковской системы в условиях экономического кризиса:

Сущность и виды розничных банковских услуг (Н. Л. Давыдова, ) клиентов на физических лиц, т. е. розничный бизнес, корпоративных клиентов и.

Этот перечень может быть расширен. В частности, иногда элементами корпоративного стиля становятся и совсем неожиданные атрибуты. Зарегистрированным товарным знаком является запах в кофейнях . Но вот являются ли элементами корпоративного стиля определенные внутрифирменные стандарты — этот вопрос остается дискуссионным до сих пор. А некоторые воспринимают всю систему коммуникаций бренда и компании как стилистически целостную, подразделяя ее для удобства на визуальную, аудио- и вербальную составляющие.

И если для Сбербанка нелюбезность и невысокая квалификация низового персонала или долгое ожидание в очередях — регулярный признак, то это, исходя из расширенной трактовки, — элемент его фирменного стиля, правда, возникший не в силу сознательного формирования корпоративных стандартов, а спонтанно. Сами банки часто склонны к расширительному пониманию фирменного стиля.

Что заложено в идее бренда, в его идеологии, то и должно коммуницироваться. Стилевую целостность бренда если она лишена явных негативных элементов нужно беречь: Однако бренды, как и живые организмы, развиваются. Изменения эти касаются прежде всего коммуникационной сферы в частности, фирменного стиля , а не базовых, фундаментальных ценностей, заложенных в них. Необходимость коррекции корпоративного стиля связана с тем, что вкусы потребителей со временем меняются, новые поколения требуют новых стилей.

Банковский розничный бизнес (Н. Л. Давыдова, 2012)

В функциональные обязанности регионального менеджера могут входить: Должностные обязанности заместителя управляющего по розничному бизнесу в региональном филиале банка: Сотрудник регионального филиала - менеджер продаж - выполняет следующие работы: Основные задачи каждого из участников системы продаж - достижение показателей, заложенных в плане продаж, на уровне банка, регионального филиала, а также выполнение индивидуального плана продаж.

Несмотря на простоту данной организационной структуры, банки часто сталкиваются со сложностью подбора персонала.

Банка норм и традиций корпоративного поведения, соответствующих международным . Структура кредитного портфеля по состоянию на г. . Основным направлением развития розничного бизнеса Банка в.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Теоретические и практические аспекты развития банковского розничного бизнеса и его территориальной инфраструктуры. Новые способы развития и продвижения банковских розничных продуктов. Аспекты обеспечения безопасности при сопровождении операций с частными клиентами. Одной из проблем, обусловленных необходимостью сохранения позитивных тенденций российских банков в условиях нестабильности экономической ситуации, является совершенствование рынка розничных банковских услуг, для которого наряду с положительными закономерностями в настоящее время характерны негативные явления.

К важнейшим из них относятся: С одной стороны, банк должен зарабатывать деньги, обеспечивая свою 1 Статистика по вкладам физических лиц : На конференции были отмечены важнейшие направления развития банковской системы в условиях экономического кризиса: Сегодня невозможно дать унифицированные маркетинговые рекомендации по всем видам банков. Развитие розничных и корпоративных банков, направлений их деятельности имеет свои особенности.

Миссия, ценности и стратегия

Давыдова, предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес. Сущность и виды розничных банковских услуг 1. Содержание банковского бизнеса в корпоративном и розничном сегментах Повышение функциональной роли банковской системы в решении задач, стоящих перед экономикой страны, обществом и государством, возможно на основе расширения спектра проводимых банками операций.

При этом должны учитываться растущие потребности клиентов организаций и населения , а также необходимость постепенного перехода на международные стандарты деятельности для обеспечения более полного удовлетворения спроса на банковское обслуживание. Современный банк представляет собой сложную экономическую систему, является субъектом хозяйственных и правовых отношений, его деятельность подвержена воздействиям внешней среды и частично обусловлена ими.

По некоторым оценкам рынок розничных банковских услуг (вклады, Кто-то склонен жестко ограничивать понятие «корпоративный стиль» . попытался создать розничный бизнес под отдельной вывеской.

Банк предоставляет комплексное обслуживание на базе: Мы — универсальный банк, предоставляющий широкую линейку финансовых продуктов для удовлетворения потребностей своих корпоративных и частных клиентов. Мы содействуем развитию бизнеса и увеличению благосостояния компаний и частных лиц, предоставляя им комплексное банковское обслуживание на базе современной продуктовой линейки с использованием наиболее удобных для них каналов продаж.

Стремясь способствовать формированию устойчивой региональной экономики, мы поддерживаем сегмент предприятий малого и среднего бизнеса и обеспечиваем частных лиц качественными финансовыми услугами. Мы работаем в истинном партнерстве с клиентами. Наши отношения строятся на принципах отзывчивости, человечности и надежности. Мы — тот банк, на который можно положиться как в хорошие, так и в трудные времена.

Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке

Совершенствование технологий предоставления розничных банковских услуг, оптимизация и развитие сети структурных подразделений банков, развитие удаленных каналов обслуживания, разработка новых и совершенствование действующих линеек банковских продуктов, внедрение в практику работы принципов комплексного обслуживания розничных клиентов, повышение качества и культуры обслуживания населения входит в число приоритетных задач развития банковской политики Республики Беларусь.

Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на — годы [1] предусматривает возможность перехода на качественно новый уровень отношений банков с частными клиентами за счет предложения на выгодных условиях совокупности наиболее востребованных услуг. В качестве основных направлений увеличения спектра розничных банковских услуг рассматриваются: В учебном пособии рассматриваются сущность, структура и инфраструктура банковского розничного бизнеса, организация расчетного и кассового обслуживания населения банками, особенности осуществления переводов через частные платежные системы, сущность, организация и инфраструктура банковских операций с пластиковыми карточками.

Представлено содержание и особенности организации банковских операций с населением с валютными ценностями, дорожными чеками, иных розничных посреднических услуг.

Данная задача может быть реализована путем трансформации банка со значительной долей корпоративного бизнеса в универсальный коммерческий.

В рамках стратегии Банк ставит перед собой задачу добиться следующих результатов: Для выполнения данной задачи потребуется обеспечить рост активных операций и увеличить долю Банка на рынке кредитования юридических и физических лиц наряду с ростом рыночной доли Банка в привлеченных средствах корпоративных и розничных клиентов. Рост активов будет также сопровождаться ростом прибыли и показателями эффективности деятельности Банка. Количественный рост показателей бизнеса Банка должен происходить на базе значительных качественных улучшений его работы.

В качестве основных целевых ориентиров качественных преобразования для Банка станут: Определение и утверждение краткосрочных финансовых целей Банка будет ежегодно производиться советом Директоров Банка с учетом положений настоящей стратегии в рамках процедуры бюджетирования. Это результат нового подхода к управлению рисками и оценке качества заемщиков. Особое внимание банк уделяет развитию удаленных каналов обслуживания.

Ваш -адрес н.

Дмитрий Средин Фото Перевод корпоративных банковских услуг в станет конкурентным преимуществом для банков и хорошим способом снижения издержек. Благодаря цифровизации большинство российских банков станут удобнее для компаний уже через 1, года Банки с иностранным участием держатся на первых строчках ежегодного рейтинга самых надежных банков России по версии . Миграция средств компаний в банковском секторе на фоне событий прошлого года наглядно демонстрирует, насколько эта надежность важна для корпоративных клиентов.

Впрочем, уже сейчас очевидно, что в скором времени надежность перестанет восприниматься как конкурентное преимущество, поскольку на рынке усилиями регулятора останутся только надежные банки. Аналогия этого исторического кейса может появиться любой другой отрасли.

Сущность и виды розничных банковских услуг .. на физических лиц, т. е. розничный бизнес, корпоративных клиентов и особо важных VIP-клиентов).

Древность[ править править код ] Ростовщики , предоставлявшие деньги взаймы под проценты , появились в глубокой древности. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет , называвшийся гуду и имевший обращение наравне с золотом [3]. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы. Греческие банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимости, рабов, домов и земель.

Серьёзными конкурентами частных банкиров при этом были древнегреческие храмы, которые давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы, как частным лицам, так и на общественные предприятия. Неприкосновенность храмовых сокровищниц позволяла им привлекать значительные вклады от частных лиц, правителей и городов. В Древнем Риме банкиры назывались менсариями и аргентариями а .

Конспект лекций по курсу «Розничный бизнес в банковской сфере»

Корпоративная культура Правила этического поведения Данные нормы регулируют этическое поведение работников Банка и определяют моральные, этические и юридические ценности, служа формированию авторитета и престижа Банка. Правила этического поведения в первую очередь обеспечивают контроль над поведением сотрудников Банка, давая возможность реализовывать их потенциал в различных областях, ограниченных профессиональными рамками, а также предлагают эффективные средства для соблюдения описываемых норм.

Моральные ценности включают поведение работников как на работе, так и вне рабочего времени, а также их общественную деятельность. Этические ценности включают поддержание престижа Банка, отношение к имуществу Банка и пр. Юридические ценности включают отношение к законодательству, выполнение внутрибанковских процедур, охрану информации секретного и служебного пользования и пр.

Сущность и значение розничного бизнеса в депозитной политике кредитной . Согласно собственному Кодексу корпоративного управления, миссию . состав розничного банковского бизнеса, а представляет отдельное.

Качество банковской услуги — это характеристика совокупности полезных свойств услуги и процесса её предоставления. Поскольку банковская услуга имеет абстрактный характер, то её качество — ненаблюдаемая и трудно формулируемая характеристика. К характеристикам качества среды относятся: Система управления качеством розничных услуг в банке внутренние качества включает: Банковский продукт Розничный банковский продукт — это полностью завершённый комплекс последовательность банковских операций, имеющий технологическое описание регламент, стандарт, методология , утверждённое банком и не противоречащее действующему законодательству.

Каждый банковский продукт характеризуется определёнными качественными, количественными и ценовыми параметрами, имеет отличное от других продуктов наименование. Ассортиментный ряд розничных банковских продуктов постоянно изменяется. Это зависит от политики Нацбанка, изменения преимущественных характеристик на рынке, изменения в тарифной политике банка, предпочтений населения и т.

Инфраструктура рынка розничных банковских услуг Существуют различные типы организационных структур при реализации розничных банковских услуг: Она формируется для реализации стратегических и текущих целей банка и определяет систему информационных и экономических связей, возникающих между различными подразделениями, управлениями и отделами.

Данный тип структуры обуславливает порядок распределения всего комплекса работы в банке на определённые задачи, а также образование и структурирование подразделений в банке - функциональная линейно-функциональная структура:

Бизнес тренер Андрей Донских. Телефонные продажи. Презентация коммерческого предложения

Posted on